Nauðsynlegt að huga að fjárhagslegum mikilvægum

Fjárhagsleg sjálfstæði felur í sér að hafa nægilegan óbeinan tekjustofn til að duga fyrir nauðsynlegum eða óskaðum útgjöldum. Algeng leiðbeining er að miða að því að safna saman eignum sem nema 25-földum árlegum útgjöldum, sem oft er notað sem grundvöllur til að ná fjárhagslegu sjálfstæði. Hins vegar er þessi nálgun of einföld þar sem hún fer eftir því hvernig eignirnar eru samsettar.

Ef allar eignirnar þínar eru í bein tekjuskattandi eignum, ætti 25-föld útgjöld að duga. En ef stór hluti þínar fjármagns er bundinn í eigið húsnæði eða óvöru-eignum, gætu erfiðleikar við að búa til nægar óbeinar tekjur eða framleiða réttar eignir komið upp, sem gerir fjárhagslegt sjálfstæði þrungið. Skilyrði fyrir fjárhagslegu sjálfstæði eru skilyrði peninga og flæði.

Fyrir þá sem eru að fara á eftirhefðbundna starfslokum 65 ára, er 25-faldur netverðmætis oftast nóg þegar það er bætt við aðstoð frá ríkissjóð. Hins vegar getur 25-faldar reglur verið hættulegri fyrir þá sem leita að fyrrverandi starfslokum. Löng tímaspönn, verðbólga, og breytingar í lífstíl - eins og fjölgun barna - geta fljótt neytt til dýrmæt eigna.

Þegar ég fór aftur yfir fjármál mín á eftir ráðgjöf árið 2013, ákváðu ég að 25-faldinn regla væri takmörkun fyrir að ná FIRE (Fjárhagsleg sjálfstæði, fara snemma). Þó ég hefði öll stuðnings einkenni með 38faldur árleg mörk, gátu ég ekki haldið fullkomna starfslok í meira en 18 mánuði. Erfiðleikarnir lágu í því hvernig eignirnar mínar voru samsettar - stór hluti þeirra bundinn í óvöru-eignum - og aukin útgjöld vegna því að fjölga heimili. Þessar aðstæður gerðu fyrrverandi starfslokum mun flóknara en ég hafði í rauninni vonast eftir.

Upprunalegar áætlanir mínar sneru að því að lifa einfaldari lífi með eiginkonu minni á bóndabæ ömmu minnar í Waianae, Oahu. Þá var draumurinn að næra flestar þarfir okkar í gegnum landið og lifa vel á $80.000 á ári. En það kom í ljós að aðskilja sig frá San Francisco, sem við kölluðum heim frá 2001, reyndist erfitt. Lífið leiddi okkur í aðra átt.

Ferðin okkar breyttist frekar með fæðingu barnanna okkar árið 2017 og 2019, sem festi okkur frekar í San Francisco. Draumur um rólegt líf á bóndabæ breyttist í að rífa á milli lífsstílinn að ala upp fjölskyldu í einu dýrasta borgum heims. Viðurkennd starfslok voru mun meira áhuga en ég hafði áður haldið fram.

Í dag er netverðmæti mín meira en 38-faldur árleg útgjöld sem ég hafði árið 2012. Engu að síður, ég finn mig ekki fjárhagslega sjálfstæðan því að óbeinar tekjurnar mínar ná ekki að duga fyrir núverandi lífsstíl okkar.

Fyrsta skrefið í að ná fjárhagslegu sjálfstæði er að skilja samsetningu eigin persónuleginna, sem getur leitt til betri yfirsýnar. Þó að 25-faldur árleg útgjöld virðist vera einfalt markmið, getur auðmjúkir grunnhugmyndir breyst í flóknu breytingar ef eignirnar þínar eru ekki að skila nógu góðum munikir. Þannig er mikilvægt að sjá hvert og hvernig iðka skapar langtímasamskipti í fjármagni.