Hvað er strategísk eignaskipting?
Strategísk eignaskipting er ferlið við að deila fjárfestingaportfolio í mismunandi eigna flokka. Það krefst þess að vega áhættur og umbun hvers eigna eftir aðstæðum hvers og eins. Þó að eignaskipting get að líta mismunandi út hjá hverjum einstaklingi, byggist hún á einstökum fjárhagslegum markmiðum, áhættutölum og tímabilum.
Margir valkostir eru í boði þegar kemur að eignaskiptingu, en ein af því vinsælustu er strategísk eignaskipting. Þessi aðferð er mjög notuð meðal langtímasparenda og hefur nokkra lykil kosti.
Hvað er strategísk eignaskipting?
Strategísk eignaskipting er langtíma fjárfestingarstefna sem felur í sér að setja markmið fyrir eignaskiptingu út frá þínum sérstökum aðstæðum og halda því yfir langtímann, óháð skammtímamarkaðsviðburðum. Portfólíóið er reglulega endurreiknað til að viðhalda upprunalegu eignaskiptingu. Eignaskiptingunni má aðlaga yfir tíma, en það fer alltaf eftir sjónarmiði einstaklingsins, frekar en að byggja á markaðnum.
Fyrir þá sem nota strategíska eignaskiptingu
Þegar þú býrð til portfólíó með strategískri eignaskiptingu er nauðsynlegt að treysta á þrjá lykilþætti:
- Fjárhagsleg markmið: Meðal annars leiðir fjárfestingarmarkmið þín portfólíógerðina. Til dæmis, getur þú fjárfest á mismunandi vegu eftir tilgangi fjármagnsins, hvort sem það sé fyrir eftirlaun, sparnað fyrir menntun barnsins þíns eða annað.
- Tímarammi: Almennt, því lengra sem tímaramminn þinn er (sem þýðir, því meiri tími áður en þú þarft peninginn), því meiri áhættu geturðu leyft þér í eignaskiptingu. Þó skammur tímarammi kann að krafist minna áhættu í portfólíóinu.
- Áhættutolerans: Hver einstaklingur hefur mismunandi áhættutolerans. Einstaklingur með háa áhættutolerans kann að líða vel við meiri sveiflur í portfólíóinu, á meðan einhver með lága áhættutolerans kann að vilja minna áhættusamt portfólíó með lægri mögulegum arðsemi.
Dæmi um strategíska eignaskiptingu
Segjum að þú sért að byggja eignaskiptingu fyrir eftirlaun 20 árum síðar. Þú hefur meðaláhættutolerans og ákveður að setja 60% peninga þinna í hlutabréf og restina, 40%, í skuldabréf.
Fjögur sinnum á ári siturðu niður til að endurreikna portfólíóið þitt, komið því aftur í 60/40 hlutfallið þitt. Þegar þú kemur nær eftirlaunaárinu geturðu aðlagað eignaskiptinguna til að innihalda minna hlutfall hlutabréfa og hærra hlutfall skuldabréfa eða verðbréfa með litlum áhætta.
Til dæmis, tíu árum síðar, gætirðu ákveðið að fjárfesta aðeins 50% í hlutabréfum og setja 10% í verðbréf með litlum áhætta eða önnur örugg fjárfestingar.
Kostir strategískrar eignaskiptingar
Strategísk eignaskipting hjálpar við að byggja upp fjölbreyttar fjárfestingar sem leggja áherslu á langtíma arðsemi meðan það weatherar skammtímasveiflur á markaði.
Á skammtímabilinu hjálpar strategísk eignaskipting að forðast fjárfestingartap vegna skammtímasveiflna á markaði og minnkar heildaráhættuna. Þú þarft ekki að hugsa um að tímasetja markaðinn rétt eins og dagverslunarmaður gerir, sem leiðir til þess að þú sért síður fyrir daglegum töpum. Einnig, þar sem þú ert ekki að kaupa og selja eignir reglulega, geturðu dregið úr skatti á arðsemi þinni.
Á langtímabili, veitir strategísk eignaskipting stöðugleika og hjálpar þér að nýta vaxtarhætti hlutabréfamarkaðarins. Þar að auki, þar sem meirihluti skráðra samlagningar sjóða fellur á bakvið markaðsmeðaltal, er strategísk eignaskipting líkleg til að hjálpa þér að ná betri langtímarðsemi.
Hvernig á að innleiða strategíska eignaskiptingu
Þeir sem vilja nota strategíska eignaskiptingu til að byggja upp fjárfestingaportfólíó ættu að fylgja þessum skrefum:
- Skilgreina fjárfestingarmarkmið: Fyrsta skrefið við að byggja upp hvers konar fjárfestingaportfólíó er að vita hvert markmið þitt er. Það gæti verið að spara til að kaupa hús eða spara fyrir eftirlaun, og að þekkja markmið þitt mun hjálpa að leiða eignaskiptinguna.
- Skilja tímaramann þinn: Eftir að þú hefur skilgreint markmið þín, geturðu reiknað tímabil þitt. Almennt, því lengri tímarammi, því aggressífara portfólíóið getur orðið.
- Íhuga áhættutolerans: Mikilvægt er að skilja áhættutolerans þinn og áhættufyrirkomulag (þ.e.a.s. hversu mikla áhættu þú getur leyft þér) til að hjálpa þér að velja fjárfestingarskiptingu.
- Veldu eignaskiptingu: Þegar þú veist markmið þín, tímabil og áhættutolerans geturðu byggt upp vel fjölbreytt portfólíó. Því more aggressive sem portfólíóið á að vera, því meira af peningum þínum verður fjárfest í hlutabréfum en minna í skuldabréfum, og öfugt.
- Fylgja fjárfestingum þínum: Með strategískri eignaskiptingu muntu ekki aðlaga portfólíóið þitt út frá breytingum á markaði. Hins vegar getur verið gagnlegt að fylgjast með fjárfestingum þínum.
- Endurreikna portfólíóið: Þú þarft líklega að endurreikna portfólíóið þitt af og til til að komast aftur í óskað eignaskiptingu. Þetta felur oft í sér að selja af þann mest vaxandi eignir til að kaupa þær sem standa sig síður.
Strategísk vs. Taktísk eignaskipting
Taktísk eignaskipting, oft kölluð virkur viðskiptun eða dagviðskipti, einbeita sér að hraðvirkum gróða. Fjárfestingarákvarðanir þínar tengjast minna sérstökum fjárhagslegum markmiðum og áhættutolerans heldur en breytingum á markaði.
Taktísk eignaskipting getur hjálpað þér að vinna brátt. Hins vegar krafist þetta miklu meira vinnu. Margir virkir kaupmenn framkvæma mörg viðskipti yfir daginn og treysta á flóknar greiningartæki til að hjálpa þeim að spá fyrir um breytingar á markaði. Taktísk eignaskipting leiðir einnig oft til frekar mikilla tapa.
Aftur á móti, þar sem strategísk eignaskipting er langtíma aðferð, þá nýtirðu aldrei, eða er skaðað af, skammtíma sveiflum á markaði.
Þessar tveir fjárfestingaraðferðir henta alveg ólíkum aðstæðum. Strategísk eignaskipting hentar betur einstaklingum sem fjárfesta fyrir langtímasamning, eins og eftirlaun eða menntun barna sinna. Taktísk eignaskipting er aftur á móti viðeigandi fyrri þær sem vilja afla reglulegs tekna af hlutabréfamarkaði sem dagverslunarmenn.
Samantekt
Strategísk eignaskipting getur heyrst flókin, en það er raunverulega bara langtímaráðfærsla sem felur í sér að setja upp æskilegt jafnvægi í portfólíóinu og viðhalda því yfir langan tíma án þess að huga að skammtíma markaðsveiflum. Þetta er aðferðin sem flestir nota í eftirlaunareikningum sínum þegar þeir fjárfesta í vísitölufundum og markmiðstíma fjárfestingum.
Ályktun
Að finna og vinna með fjárhagsráðgjafa er hugmynd sem alltaf er góð. Fjárhagsráðgjafi mun hjálpa þér að halda utan um fjármál þín og aðstoða þig í að ná fjárhagslegu markmiðum. Þó að það geti verið yfirþyrmandi að finna þann rétta, geturðu valið að vinna með fjárhagsráðgjafa í þínu samfélagi eða einum á netinu.
Algengar spurningar
Hverjar eru eignaskiptingaraðferðir? Eignaskiptingaraðferðir eru ólíkar aðferðir sem fjárfestir getur notað til að velja mismunandi eignir í sínu portfólíói, oft vegur bæði skammtíma og langtíma áhættu og umbun. Aðferðirnar algengustu eru strategísk og taktísk eignaskipting.
Hvað er dæmi um strategíska eignaskiptingu? Dæmi um strategíska eignaskiptingu væri að deila hluta af fjárfestingaportfólíóinu í hlutabréf, skuldabréf og peningafjármuni - til dæmis gæti einhver valið 60% hlutabréf og 40% skuldabréf. Þeir myndu þá viðhalda því jafnvægi yfir tíma, óháð því sem gerist á markaði.
Hvað er galli strategískrar eignaskiptingar? Galli strategískrar eignaskiptingar er að hún er ekki með skammtímaviðbrögð fyrir markaði. Þar sem þú aðlaga ekki portfólíóið þitt út frá núverandi markaðsaðstæðum, gætirðu misst af heilla ávinningi - eða mistekist að forðast skaða - af skammtímasveiflum í markaði.
Fyrra innlegg
Næsta innlegg