Bidragsgrenser 401(k) 2025: Øk din pensjonssparing

Grensene for 401(k)-bidrag i 2025 har økt, noe som gir større muligheter for sparing og bedre pensjonsutsikter. I år er bidragsgrensen for ansatte satt til $23,500, en økning fra $23,000 i 2024. Arbeidsgiverbidragsgrensen øker også til $46,500, som gjør den totale grensen for ansatte og arbeidsgivere til $70,000 i 2025.

Det er viktig å ikke undervurdere betydningen av arbeidsgiverens bidrag til 401(k). Etter hvert som man rykker oppover i karrieren, kan man oppleve at arbeidsgivers overskudd eller matchende bidrag får større betydning. For eksempel, da jeg forlot Credit Suisse, fikk jeg et matchende bidrag på $22,000 i tillegg til mitt maksimale 401(k)-bidrag.

For ansatte over 50 år er grensen for innhentingsbidrag fortsatt $7,500, men fra 2025 vil ansatte mellom 60 og 63 år kunne bidra med inntil $11,250 som innhentingsbidrag. Dette gir ekstra støtte for de som nærmer seg pensjonsalder.

Å bidra til 401(k)-kontiene dine med skattefordeler er bare en del av den nye trebenken for pensjonering. De to andre bena er å oppbygge beskattede pensjonskonti og utvikle din egen “X-faktor” – en unik inntektskilde utenfor tradisjonelle investeringer.

Med pensjoner som blir sjeldnere for de fleste ansatte, og med en forventning om at Social Security vil være underfinansiert, er det smart å se på Social Security som en bonus, ikke en garanti.

Hvis du har mer enn $250,000 i investerbare eiendeler, kan du dra nytte av en gratis konsultasjon med en Empower-finansprofesjonell. Fullfør to gratis videokonsultasjoner før 30. november 2024, og motta et gavekort på $100 i tillegg.

Målet ditt bør være å maksimere 401(k)-bidragene dine hvert år. Siden bidragene gjøres med før-skatt inntekt, er det faktisk lettere enn du tror. Gjør det automatisk fra hver lønningshelg, og du vil raskt tilpasse deg å leve innenfor dine midler.

Etter bare 10 år med konsekvente bidrag, vil du sannsynligvis bli overrasket over saldoen din. Utover dine egne bidrag, vokser kontoen ofte med arbeidsgivers match og investeringsavkastning, noe som kan bli betydelig.

For de som tjener mer enn $70,000 årlig, bør maksimalisering av 401(k) være en prioritet. Du vil fortsatt ha omtrent $46,500 i skattepliktig inntekt til å dekke levende utgifter. Og hvis du tjener $100,000 eller mer, er det liten grunn til ikke å maksimere denne fordelen.

For de som tjener under $70,000, kan det virke utfordrende å nå maks bidraget for 401(k) i 2025, men det er fortsatt mulig, spesielt for inntekter over $40,000, avhengig av budsjettet og livsstilen din.

Selv om mange vet at de bør utnytte skattefordelene ved pensjonskontoer, viser data fra Vanguard at kun 14 % av ansatte maksimerte sine 401(k)-bidrag i 2023. Det er en klar forskjell mellom hvor mye folk sparer til pensjon og hva de tror de vil trenge når de går av med pensjon.

Etter at du har maksimerte 401(k)-bidragene, bør du fokusere på å vokse porteføljen din for skattepliktige investeringer. Betrakt 401(k) som grunntanken for pensjonen din; alt annet bygges oppå. Denne skattepliktige porteføljen kan inkludere aksjekontoer, eiendomsinvesteringer, og andre alternative investeringer.

Ved 60 år kan du sannsynligvis ha minst $1 million i din 401(k) for pensjonsstøtte. I beste fall kan du ha millioner i både 401(k) og skattepliktige investeringer. Hvis du vokser din skattepliktige portefølje betydelig, kan det skape nok passiv inntekt for en tidligere pensjon.

Som en fighter for økonomisk frihet er målet ditt å maksimere 401(k) hvert år og deretter bygge en skattepliktig investeringsportefølje lik 3X saldoen av din 401(k). Ved å oppnå dette, bør du ha muligheten til å gå av med pensjon tidligere eller bytte til en lavtlønnet, mer tilfredsstillende karriere før fylte 50.

Husk at det ikke er for sent å komme på rett spor med pensjonssparingen. Fokuser på å bygge en solid spare- og investeringsplan.