Økonomisk planlegging med skiftende lederskap

Med Donald Trump som den 47. presidenten i USA, er det naturlig å undre seg over hva denne nye administrasjonen kan bety for økonomien vår.

For mange under 30 år, kan et lederskapsbytte ha liten innvirkning på planleggingen av økonomien. I tyveårene tjener man ofte ikke nok til at presidentens skattelover påvirker livskvaliteten dramatisk. Det er tross alt lite sannsynlig at noen president vil øke skattetrykket på de med middels eller lav inntekt.

Men utover skattepolitikken, kan tiltak som studieutlånslettelse, assistanse til egenkapital, skattefordeler for tips, stimuluspakker og utvidede barneskattkreditter virkelig gjøre en forskjell for mange unge amerikanere, og påvirker ofte økonomiske beslutninger direkte.

Når man blir eldre—og forhåpentligvis rikere—kan spørsmålet om man skal fortsette å jobbe hardt eller ta en pause, oppstå. Alle har et unikt nivå av drivkraft i jakten på rikdom.

I bunn og grunn er vi alle ansvarlige for vår egen økonomiske velvære. Men når jeg ser tilbake, kan jeg se hvordan forskjellige presidenter har påvirket min vei på subtile og til tider uventede måter.

Jeg tenkte det ville være interessant å gjenoppleve hvordan tidligere presidenter fra begge partier har påvirket min økonomiske planlegging og liv i mine 30-årene og fremover. Jeg håper du også kan dele dine egne historier om hvordan politikken til forskjellige presidenter har formet din økonomiske reise.

Økonomisk Planlegging Under President Obama (20. januar 2009 – 20. januar 2017)

Barack Obama var president fra 20. januar 2009 til 20. januar 2017, og tiltrådte bare seks måneder før jeg startet Financial Samurai. Jeg var mellom 31 og 39 år under hans tid i embetet.

I midten av 2009 føltes han som en frelser—økonomien var i skakk, og jeg hadde tapt 35% – 40% av formuen min på seks måneder under den globale finanskrisen. Mange venner og kolleger mistet jobben sine, og jeg var bekymret for at jeg kunne miste alt etter 10 år med 60+ timer arbeidsuke.

Heldigvis bunnet økonomien ut i juli 2009, og begynte å komme seg igjen. Hver måned som gikk, fikk jeg mer ro i sjelen og selvtillit, mens jeg jobbet hardt for å gjenoppbygge min formue. Jeg fortsatte å spare 50% av min etter skatt-lønn og 90% av årsbonsene, med målet om å en dag frigjøre meg.

Jeg ønsket å oppnå en nettoformue på 3 millioner dollar og generere over 80 000 dollar i passiv inntekt, slik at jeg til slutt kunne trekke meg helt ut av finansverdenen.

Økte Skatter Reduserte Min Motivasjon til å Fortsette å Jobbe

Alt gikk bra inntil Obama-administrasjonen bestemte seg for å heve den øverste marginale inntektsskatten fra 35% til 39,6%, samt innføre en ekstra 2,3% skatt på netto investeringsinntekter for personer med justert bruttoskatt over 200 000 dollar og par over 250 000 dollar. Hensikten var å heve skatter for å finansiere Affordable Care Act.

Jeg er absolutt for at alle skal få tilgang til rimelig helsevesen; sykdom og ulykker kjenner ingen grenser. Men jeg var skeptisk til regjeringens evne til virkelig å redusere helseutgiftene for amerikanere.

Etter timevis med arbeid og å navigere i bedriftspolitikk, ble de høyere skattene et vendepunkt. I stedet for å klage, forhandlet jeg frem en sluttpakke tidlig i 2012 for å gjenvinne min frihet. Jeg bestemte meg for at jeg heller ville leve fritt enn å tilbringe 24 av hver 60 timers uke med å arbeide for staten før jeg kunne beholde pengene mine.

Min fysiske helse var i dårlig forfatning, plaget av kroniske ryggsmerter, isjiassmerter, tanngnissing og enormt stress. Jeg trengte bare en eller to katalysatorer for å hjelpe meg med å slutte å forfølge penger. Jeg fant begge med de høye skattene og ideen om sluttpakke-forhandling.

President Obamas skattepolitikk gjorde meg sunnere. Å velge tidlig pensjonisttilværelse i stedet for å strebe etter å bli rik kan også ha økt min livsforventning. For dette er jeg takknemlig.

Økonomisk Planlegging Under President Trump (20. januar 2017 – 20. januar 2021)

Fra juni 2012 til 20. januar 2017 var livet ganske avslappende. Det var fint ikke lenger å arbeide 60+ timer i uken for privilegiet av å betale mye skatt. Selv om jeg tjente mye mindre, var jeg mer fornøyd.

Dette var tiden da jeg begynte å tro sterkt på at penger ikke kjøper lykke. I stedet er det autonomi, hensikt, frihet og venner som gjorde meg lykkelig. Så lenge jeg hadde nok til å dekke grunnleggende nødvendigheter, var det tilstrekkelig.

Hvert år som gikk, fikk meg til å undre hvorfor ulykkelige arbeidere var villige til å presse seg selv i kontorene for å tjene mer penger de ikke trengte. Var tiltrekningen av mer status så sterk? Jo mer jeg tok avstand fra arbeid, jo mer merkelig ble det å jobbe for en annen voksen, mens man forsaker det man virkelig ønsket å gjøre.

Alt gikk bra til Donald Trump tiltrådte 20. januar 2017. Da skiftet det økonomiske utsiktene mine igjen.

Ønsket om å Jobbe Hardt Igjen Øker Under Trump

Etter at Trump vedtok Tax Cuts and Jobs Act 22. desember 2017, følte jeg meg motivert til å tjene mer penger igjen. Etter fem år med relativt fritidsliv, kom dette behovet til overflaten. Disse skattekuttene sammenfalt også med fødselen av sønnen min i april 2017, som ga en ekstra drivkraft til å bygge rikdom.

Under TCJA ble den høyeste personlige skattesatsen redusert fra 39,6% til 37%, 25%-bracket ble senket til 24%, 15%-bracket ble senket til 12%, og 10%-bracket forble den samme, selv om inntektsgrensene ble justert oppover.

I følge Tax Policy Center fikk omtrent 80% av skattebetalerne et skattekutt som følge av TCJA, med en gjennomsnittlig reduksjon i skattebyrden estimert til rundt 1 600 dollar for de som fikk fordel av dette. Skattefordelene skal utløpe etter 2025 for individuelle skattebetalere, med mindre de forlenges av fremtidig lovgivning.

Tankene om å gå tilbake til arbeid vokste i 2018—ikke bare for mer inntekt, men også for å få subsidiert helsevesen. På dette tidspunktet hadde vår månedlige premie steget til 1 890 dollar, i tillegg til 2 500 dollar i måneden for førskole.

I dag betaler vi en månedlig usubsidiert helseforsikringspremie på 2 500 dollar for en familie på fire med en sølvplan. Jeg forstår ikke hvordan regjeringen mener dette er rimelig for noen som tjener mer enn 400% av grensen for fattigdom.

Økningen i Gaveeskjemaet Var Motiverende for å Bygge Mer Rikdom

Trumps administrasjon doblet også arvesskattterskelen til 11,18 millioner dollar per person i 2018 (for tiden 13,6 millioner dollar per person i 2024). Denne endringen føltes som et mentalt "Start"-knapp, spesielt siden min nettoformue på 3 millioner dollar i 2012 hadde vokst jevnt med aksjemarkedet i løpet av de følgende seks årene.

Å betale en arvskatt på 40% på hver dollar over grensen for gaveavgift hørtes ikke tiltalende ut. Men med den økte arvesskatterskelen, tenkte jeg, hvorfor ikke jobbe hardt igjen for mine barn? Verden er allerede et ultrakonkurrerende sted, takket være teknologi, kunstig intelligens og globalisering. Et sikkerhetsnett er alltid nyttig.

I stedet for å gjenoppta arbeidslivet, økte jeg innsatsen i min nettbaserte virksomhet. Med datteren min som ble født i desember 2019, følte jeg som om jeg ble fylt med rakettbrensel. I mine tanker, med hvert nytt familiemedlem, ville jeg dele vår nettoformue på en ekstra person. Det betydde at nettoformuen min sank og trengte et løft.

Det var en utfordrende oppgave å være hjemmeværende sammen med min kone mens vi opprettholdt velstand. Men å forfølge mer inntekt førte ikke til lykke—bare tilfredshet som forelder. Jo større inntekt og nettoformue vi fikk, jo mindre engstelig følte jeg meg om fremtiden til barna mine.

Økonomisk Planlegging Under President Biden (21. januar 2021 – 20. januar 2025)

Da Joe Biden tiltrådte 21. januar 2021, følte min økonomiske planlegging at den hadde kommet i full sirkel. Jeg gikk av under Obama, og nå ønsket jeg å "pensjonere meg" på nytt under Biden. Mot slutten av 2022 var jeg utslitt igjen, som jonglerte mellom å skrive på Financial Samurai tre ganger i uken, publisere et ukentlig nyhetsbrev, og skrive og promotere min bestselger, Buy This Not That.

Jeg er ikke sikker på om noen andre enn forfattere virkelig forstår hvor utmattende prosessen med å lage en bok er; det er vanskeligere enn å tråkke på en Lego om natten for å gå og tisse. Den vanskeligste delen var å være en hjemmeværende far til et spedbarn og en førskolebarn som vi underviste hjemme i 18 måneder under pandemien.

Med demokrater som kontrollerte både presidentembetet og Kongressen, fryktet jeg høyere skattesatser. Men Bidens plan om å heve skatter materialiserte seg aldri. I stedet så vi kolossale stimulustiltak for å redde økonomien fra ruin.

På den tiden var stimuluspakkene avgjørende for å støtte små bedrifter som ble tvunget til å stenge samt ansatte deres. Men selvfølgelig betalte vi prisen med økt inflasjon i de påfølgende tre årene.

Tre måneder etter at Buy This Not That ble publisert, ga jeg meg selv en etterlengtet pause. Jeg hadde krysset av et punkt på bucketlisten, og det var på tide å slappe av. Den pausen var imidlertid midlertidig, da Portfolio Penguin tilbød meg en ny bokavtale jeg ikke kunne motstå—spesielt ettersom barna mine nå var på skolen. Jeg ville sette et godt akademisk eksempel.

Det Er Vanskelig å Kontrollere Utgiftene Som Forelder

Den største utfordringen en forelder kan møte, er å motstå trangen til å bruke alt de har på barna sine. Foreldre elsker naturligvis barna sine mer enn noe annet, noe som fører til en tilbøyelighet til å bruke hva som helst for å holde dem trygge, glade og inspirerte.

Abigail Van Vuren sa en gang: “Hvis du vil at barna dine skal bli vellykket, tilbring dobbelt så mye tid med dem og halvparten så mye penger.” Jeg elsker dette sitatet, men det er utrolig vanskelig å følge—spesielt når man har midler til å bruke mer.

For eksempel verdsetter vi læring av et andrespråk, så vi besluttet å sende barna til en kostbar mandarin-immersi skole. Vi setter også stor pris på å eie et koselig hjem i et trygt nabolag, noe som er grunnen til at vi kjøpte et finere hjem i oktober 2023.

Som et resultat av disse beslutningene, møter vi nå realiteten av å måtte tjene mer. Uten så mye likvid nettoformue i aksjer og obligasjoner, kan vi ikke lenger påberope oss økonomisk uavhengighet.

Økonomisk Planlegging Under President Trump (20. januar 2025 – )

Trumps gjeninntreden i embetet i 2025 bør hjelpe meg med å oppnå mitt mål om økonomisk uavhengighet innen 31. desember 2027. Jeg antar at det ikke vil bli noen nye skatter, og kanskje en fortsatt opprettholdelse av Tax Cuts and Jobs Act, som skal utløpe ved slutten av 2025. Videre kan våre investeringer nå ha en positiv vind.

For å strategisk forvalte husholdningsinntektene våre, sikter vi på å holde inntektene våre under den 24% marginalskattegrensen eller lavere i 2025 og utover. Dette betyr å holde oss på eller under en skattepliktig inntekt på 400 000 dollar—nok til å støtte våre mål uten overdreven beskatning. Uten jobb, er dette ikke vanskelig å gjøre, spesielt siden vår passive inntekt ble påvirket i 2023. Samtidig vet jeg at jeg kan tjene mye mer hvis jeg vil.

Når det gjelder å øke vår nettoformue, planlegger vi å holde fokus, ettersom jeg forventer at arvesskatten fortsatt vil øke. For 2025 er gaveavgiftsgrensen 13,99 millioner dollar per enkeltperson og 27,98 millioner dollar per ektefelle, som gir rikelig med rom for arv og planlegging.

Naturligvis har Trumps gjenkomst delt landet, med halvparten glade og den andre halvparten skuffet. Hvis du hadde håpet på Harris, kan det være nyttig å fokusere på de positive sidene. Kanskje det vil bli mer fokus på grensekontroll eller reduksjon i utenlandske kriger. Hver part har sin visjon for dette landets suksess.

Virkeligheten er at min økonomiske plan ville ha passet like godt under Kamala Harris.

Familie, Sikkerhet, Økonomisk Uavhengighet i Denne Reihen

Med to små barn, nesten 5 og 7,5 år, er min høyeste prioritet deres sikkerhet og velvære. De er for unge til å beskytte seg selv, så det er opp til min kone og meg å gjøre alt vi kan. Jeg håper at president Trump, sammen med vår nye borgermester i San Francisco, prioriterer sikkerhet.

Når det gjelder økonomisk uavhengighet, føler jeg at det blir en lavere prioritet—kanskje fordi jeg er trygg på at jeg vil oppnå det til slutt. Nå som begge barna er i skolen fulltid, er det mindre presserende å oppnå FI bare for å få mer tid med dem, ettersom de allerede har hatt mesteparten av vårt tid i de tidlige årene.

Sikkerhet, derimot, føles mindre forutsigbar. Jeg er trent i selvforsvar og holder hjemmet vårt sikkert. Jeg har også lært verdifulle leksjoner fra et nylig bilkollisjon-svindel om hva man ikke skal gjøre. Men inntil barna mine er voksne, er det vanskelig å hvile helt.

Fokuser på Det Du Kan Kontrollere

I bunn og grunn, er det avgjørende å kontrollere det vi kan kontrollere for å oppnå økonomisk uavhengighet. Vi bestemmer hvor hardt vi jobber, hvor mye vi sparer, hvordan vi investerer og hvordan vi behandler andre—aldri undervurder verdien av vennlighet!

Nå som valget er over, håper jeg at amerikanere kan komme sammen og finne felles grunn. Til syvende og sist ønsker vi alle en lysere fremtid for familiene våre.

Lesere, hva tenker dere om Trump som den neste presidenten? Hvordan har deres økonomiske planlegging og utsikter utviklet seg under hver administrasjon? Hvilke endringer, om noen, planlegger dere å gjøre under en ny Trump-administrasjon?

Spesiell Kampanje: Motta en Gratis Økonomisk Vurdering

Hvis du har over 250 000 dollar i investerbare eiendeler, ta nytte av dette og planlegg en gratis konsultasjon med en Empower økonomisk profesjonell her. Fullfør dine to gratis videosamtaler med fagpersonen innen 30. november 2024, og du vil motta et gratis Visa gavekort på 100 dollar. Det er ingen forpliktelse til å bruke deres tjenester etter dette.

Med Trump som tiltrår i 2025 forventes det en rekke endringer i økonomisk politikk. Forståelse av hvilke sektorer som sannsynligvis vil tjene eller bli skadet av hans politikk kan hjelpe deg med å justere investeringsstrategien din. Det er alltid lurt å få en andrevurdering på hvordan investeringene dine er posisjonert, spesielt fra fagfolk som ofte vurderer porteføljer for folk i din demografiske gruppe.

Å snakke med en økonomisk profesjonell i 2013 hjalp meg med å innse en viktig blindflekk—jeg var for konservativ til tross for at jeg var ung med så mye potensial. Den samtalen presset meg til å investere mine inaktive penger (52% av porteføljen) i aksjer og eiendom, hvilket har økt min nettoformue med over 1 million dollar.

Uttalelsen er levert til deg av Financial Samurai (“Promotør”) som har inngått en skriftlig henvisningsavtale med Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Klikk her for å lære mer.

Abonner På Financial Samurai

For å oppnå økonomisk frihet raskere, bli med 60 000+ andre og meld deg på mitt gratis ukentlige nyhetsbrev. Alt jeg skriver er basert på førstehånds erfaring, ettersom penger er for viktig til å overlates til teoretisering. Du kan også abonnere på podcasten min på Apple og Spotify.