Slik investerer jeg $100,000 i dag

Før man kan nå $1 million, eller investere $250,000, må man først ha $100,000. Selv om $100,000 ikke har samme kjøpekraft som tidligere, er det fortsatt et betydelig beløp. La oss gå gjennom hvordan man kan investere $100,000 i dag.

For ordens skyld, jeg har investert siden 1996, jobbet i investeringsbank hos Goldman Sachs og Credit Suisse fra 1999 til 2012, har fått min MBA fra Berkeley, og skrevet over 2,500 artikler om personlig økonomi på Financial Samurai siden jeg startet denne nettsiden i 2009. Totalt har jeg over $15 millioner i investerbare aktiva som støtter vår tidlige pensjonslivsstil sammen med to barn.

Med $100,000 kan du dekke fire år med skolepenger ved offentlig universitet. Du kan også kjøpe en Patek Philippe klokke eller en BMW M4 og fortsatt ha $20,000 igjen. Selvfølgelig kan du vise klokt investere pengene og pensjonere deg tidlig.

Etter å ha blitt gjentatte ganger undervurdert i finansverdenen, har jeg fokusert mesteparten av min energi på å omdanne nytt kapital til passiv inntekt. De fleste av oss bør kunne tjene mellom 3% - 5% på relativt lavrisiko måter. Derfor bør $100,000 kunne generere $3,000 – $5,000 i året.

Jeg har for tiden omtrent $100,000 i kontanter, som er mer enn det jeg normalt har for tilfeldige utgifter. Pengene har blitt akkumulert på grunn av en uventet utbetaling fra eiendomssyndikering og høyere enn forventet leieinntekter fra feriehuset mitt i Tahoe. Nå må jeg finne ut hvordan jeg skal investere disse $100,000.

Før investering er det en god idé å se på alle dine eksisterende aktivaklasser. Analyser dem en etter en. For hvert dollar du investerer i én aktivaklasse, er det én dollar mindre til å investere i en annen aktiva.

Hvor mye du diversifiserer investeringene dine avhenger delvis av hvor du er i din økonomiske reise. Hvis du er i 20-årene, kan kanskje en konsentrert posisjon i din favoritt aktivaklasse være passende. Jeg har spredt mine investeringer fordi jeg ikke tåler å miste mye penger. Jeg liker å investere i alternative investeringer og private fond. Jo rikere du blir, jo mer vil du ikke ha noe imot å betale et honorar for å la aktive meglere forsøke å tjene penger for deg.

Her er hvordan jeg ville investert $100,000 i dag.

S&P 500 – Opptil $30,000

Med S&P 500 på rundt 5,700 etter en økning på 20% i 2024, ser markedet dyrt ut med 22X fremtidige inntjeninger sammenlignet med 18X historisk. Markedet har kommet seg fra et lavpunkt på 3,577 i oktober 2022. Equity-markedets interne forhold er usunne gitt den ekstreme konsentrasjonen blant de store teknologiaksjene. Verdsettinger er dyre, og det finnes fortsatt inflasjons- og geopolitiske risikoer. Jeg har tenkt å investere $20,000 i S&P 500 spredt over nedganger på 1% eller mer.

Bond – Opptil $20,000 På Grunn av Høye Renter

Med 10-årig obligasjonsavkastning på omtrent 4%, investerte jeg igjen i statsobligasjoner. Du kan få en garantert avkastning på ~5% i 3-måneders til 1-årige statsobligasjoner. Siden jeg ikke tror det vil være så mye oppside i aksjemarkedet og jeg tror inflasjonen vil avta i løpet av de neste 12 månedene, ser 5%+ relativt attraktivt ut.

Spekulative Investeringer / Enkeltaksjer – Opptil $25,000

Jeg er villig til å kjøpe opp til $10,000 i forskjellige aksjer som Apple, Google og NVIDIA. Disse aksjene ble påvirket av stigende inflasjonsforventninger og økende arbeidskostnader. Men teknologiaksjer har kommet seg sterkt i 2023.

Venture Capital Fokus

En av de mest interessante fondene jeg allokerer nytt kapital til er den åpne Innovasjonsfonden.

Betal Ned Gjeld – $5,000

Når jeg ikke har stor tro på noe, pleier jeg alltid å betale ned boliglån. Jeg har aldri angret på å betale ned en boliglån. Når jeg betaler ned lån, frigjør jeg mer penger til å investere.

Overvåk Dine Eiendelene og Forpliktelsene

Etter å ha kjøpt et evig hjem, har jeg lempet meg opp. Jeg vil ikke ha problemer med å betale ned høyere gjeld slik som mine eiendommer.

Eiendom for Gjestfrihet – Opptil $60,000

Med Federal Reserve som begynner å kutte rentene fra september 2024, forventer jeg at eiendomsmarkedet får en oppsving i de neste to årene.

Til slutt må vi begynne å bruke pengene våre for å få et bedre liv, i stedet for alltid å investere dem. Det er kjernen i vår økonomiske filosofi.