Hva skjer med aksjene dine når du dør?

Det er noe de fleste av oss helst vil unngå å tenke på, men døden kommer til oss alle, og vi må være økonomisk forberedt for denne uunngåelige slutten. Vi må finne ut hva som skjer med eiendelene våre, slik at de ikke havner i en byråkratisk limbo.

Kanskje du allerede har klart for deg hvem som får boligen din hvis du eier en, eller hvem som vil motta det gjenværende beløpet på bankkontoen din. Men eiendom og kontanter er ikke de eneste eiendelene du bør tenke på. Du må også ta vare på aksjene dine. Ifølge en Gallup-undersøkelse fra 2023, eier 61 % av amerikanerne aksjer.

Så hva skjer egentlig med disse eiendelene når du dør, og hvordan kan du sikre at de havner hos noen du ønsker?

De går til en felles eier hvis du har en

Hvis du eier aksjene dine sammen med noen, som en ektefelle, vil den felles eieren arve dem etter din død. Dette gjelder også obligasjoner. “Hvis dine investeringsressurser har en felles eier, vil de eie disse eiendelene alene etter din død,” forklarer Eric Croak, CFP, president i Croak Capital. “Dette gjelder også eiendom og andre felles eiendeler.”

Navngi en TOD-begunstiget

De fleste delstatene har nå Uniform Transfer-on-Death (TOD) Security Registration Act, som gir deg muligheten til å utpeke en TOD-begunstiget for aksjene dine. “Dette er veien å gå hvis du kan, fordi det lar deg omgå skifteprosessene og de forsinkelsene og komplikasjonene som kan oppstå,” sier Todd Stearn, grunnlegger og CEO av The Money Manual. “TOD-begunstigede trenger bare å følge noen få enkle steg for å få aksjene registrert i sitt navn etter din bortgang.”

Sett aksjer i en meglerkonto

Å ha aksjer i en meglerkonto (med angitte begunstigede) er en smart avgjørelse. “Hvis du har aksjer i en meglerkonto, kan du navngi en eller flere personer som begunstigede,” forklarer Michael Santiago, senior finansredaktør i Annuity.org. “Dette betyr at når du dør, arver begunstigede meglerkontoen i sin helhet, inkludert eventuelle aksjer du hadde ved tid av din bortgang.”

“For eksempel, jeg har navngitt min kone som hovedbegunstiget, og hvis noe skulle skje med meg, ville hun bli eier av kontoen min,” gjør Santiago det klart. “Vi har også navngitt våre barn som sekundære begunstigede.”

Hvis du ikke har testament, går aksjene dine til lovverket

Du har sannsynligvis hørt hvor viktig det er å lage et formelt testament (enten med en eiendomsplanlegger eller gjennom pålitelig programvare for testament), men betydningen av dette kan ikke understrekes nok. Uten et korrekt oppsett av testament vil aksjene dine gå til lovverket, som kan beskrives som eiendoms-limbo.

“Å dø uten testament betyr at du er intestat,” sier Croak. “I intestate-diagnosen blir de avdødes eiendeler delt i henhold til delstatens arvelover.”

Slike situasjoner kan bli kompliserte og utgjøre en byrde for eventuelle arvinger. “Vanligvis arver ektefellen først, etterfulgt av barna, og så andre slektninger,” sier Croak. “Dette kan bli problematisk hvis du har spesifikke ønsker for fordelingen av aksjene dine.”

Hva skjer hvis du ikke har arvinger?

“Hva skjer med aksjene hvis det ikke finnes arvinger?” spør Croak. “Dersom noen dør uten testament og ingen arvinger finnes, blir eiendelene deres statens eiendom.”

Selv om du ikke har noen i tankene å gi eiendelene dine til, er det alltid lurt å lage en eiendomsplan. “Det er klokt å lage et testament, selv om du ikke har familie eller venner til å arve aksjene dine. Du kan velge å gi dem til en veldedig organisasjon.”

Lag en post mortem-plan for aksjene dine nå

Uansett hvor morbid det kan virke, er det avgjørende å vurdere skjebnen til dine eiendeler, inkludert aksjer, etter at du dør. “Hvis du eier aksjer, vurder skjebnen deres etter din død,” sier Croak. “Å utpeke begunstigede, sette opp (TOD) betegnelser, samt opprette et testament eller trust kan hindre aksjene dine fra å havne i limbo. Å vite hvordan du kan kreve arvede aksjer er like viktig for å bevare den økonomiske arven.”